ВОПРОСЫ
Можно ли застраховать единичную сделку коммерческого кредита?
Страховые случаи по товарным кредитам обычно интерпретируются как несостоятельность контрагента страхователя или его поручителей, а также длительная просрочка платежа по кредиту (при этом оговаривается срок ожидания перечисления средств).
При формировании страхового покрытия оговаривается, что контракт между страхователем и его контрагентом должен быть исполнен в полном объеме, и со стороны контрагента не должно быть претензий. Страхователь для того, чтобы претендовать на возмещение также должен исполнить свои обязательства перед клиентом в полном объеме.
Как правило, на страхование в этом случае принимается не единичная сделка, а совокупность торговых операций. Это объясняется тем, что страховщики прекрасно понимают - на страхование будет передаваться именно та единственная сделка, где риск является наиболее высоким. При заключении договора страхования торговых кредитов предпочтение будет отдаваться поставщикам, длительное время работающим на рынке. Причем у них должен быть сложившийся круг клиентов, которых можно будет досконально проверить. Все процедуры предстраховой экспертизы контрагентов обычно проводятся за счет страхователя. Небольшой тариф будет являться своеобразным сертификатом благонадежности контрагента.
Обычной практикой страхования торговых кредитов является установление страховщиком лимитов по задолженностям, принимаемым на страхование. Стандартным способом заставить поставщика позаботиться вместе со страховой компанией об уплате средств за поставленные товары является достаточно продолжительный период ожидания страховой выплаты (как минимум несколько месяцев), в течение которого есть вероятность того, что клиент изыщет необходимые средства, а также установление безусловной франшизы, составляющей не менее 5 - 10% от возможной выплаты. Тарифы на страхование товарных кредитов значительно варьируются – от 0,5-1 от страховой суммы.
Александр Цыганов, к.э.н., доцент, зам. зав. кафедрой управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления.
