ВОПРОСЫ
Какие преимущества у страхования коммерческих кредитов перед другими инструментами?
Поставщики, страхующие товарные кредиты получают сразу несколько преимуществ. Одно из основных – компании-поставщики через заключение страхового договора перекладывает риск неполучения средств за поставленный товар или оказанные услуги на страховщика. Также у компаний появляется возможность расширить список клиентов, многие из которых изначально не согласны работать по предоплате. Заключать договор страхования целесообразно и тем поставщикам, у которых значительное количество клиентов. Также без договора не обойтись, если отношения с компанией-поставщиком не приоритетны для его клиентов. У таких компаний значительно выше риск того, что в случае возникновения трудностей клиенты будут выполнять финансовые обязательства перед ними в последнюю очередь.
Несомненным достоинством страхования товарных кредитов является и облегчение доступа к кредитным источникам. Деятельность застрахованной фирмы более устойчива и риск банкротства - меньше.
Также, заключая договор страхования кредитных рисков, страхователь получает возможность использовать страховую компанию, как структуру, профессионально исследующую и анализирующую риски. Страховщик захочет ознакомиться с балансом, бухгалтерской и управленческой отчетностью, которую при необходимости проверит. При этом используется информация кредитных бюро, судов, иные источники и базы данных. Страховые компании, занимающиеся страхованием кредитов, формируют собственные базы данных, которые, правда, еще не столь обширны.
В тоже время не секрет, что предоставленная информация часто оказывается искаженной. В ряде случаев это может быть вызвано желанием что-то скрыть от страховщика, но чаще – теневым характером деятельности потенциального страхователя. Также не просто получить объективную информации, если компания ведет двойную бухгалтерию.
С другой стороны, нередко поставщики заключают договор страхования не столько с целью защититься от товарных рисков, сколько для использования страховой компании в качестве скоринговой системы или кредитного инспектора. Получается, что страховщик при этом выполняет функцию отбора контрагентов страхователя.
Александр Цыганов, к.э.н., доцент, зам. зав. кафедрой управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления.
