ВОПРОСЫ
На что надо обратить внимание при заключении договора страхования коммерческих кредитов?
Анализируя программу страхования, потенциальный страхователь должен обязательно обратить внимание на список исключений из перечня рисков среди которых могут быть оговорки, значительно сужающие состав страхового события. Например, в качестве таких исключений в договорах могут указываться умышленные действия/бездействия страхователя и/или его контрагента – заемщика, несоответствие страхуемого договора/-ов требованиям российского законодательства, политические риски. Из страхового покрытия по кредитным рискам исключаются умышленные действия, совершенные сотрудниками страхователя (например, мошеннический сговор с контрагентом).
К тому же еще одним минусом заключения такого договора страхования является невозможность отнесения на состав затрат взносов по страхованию торговых кредитов. Финансировать свои отношения со страховщиком компании придется из собственной прибыли.
Стоит отметить, что сегодня пока не сложилось такое понятие как типовое страховое покрытие. Некоторые страховщики готовы заключать договоры страхования торговых кредитов, но по значительно суженному перечню рисков. Делается это для устранения возможности мошеннического сговора страхователя с его контрагентом в целях получения страховой выплаты. Но «усеченный» список рисков часто не устраивает поставщиков. Зачастую страхуются только риски, связанные с невозможностью погасить задолженность в связи с классическими имущественными рисками (пожар, взрыв, залив, падение летальных аппаратов и тому подобное).
Пока трудно говорить о том, что в ближайшем будущем страховые компании станут активно страховать товарные кредиты, поскольку у них еще нет отлаженной технологии проверки потенциальных страхователей и их клиентов. Однако занять нишу кредитных рисков могут российские перестраховочные компании, хорошо знающие особенности отечественного бизнеса и способные сформировать перестраховочное покрытие. В связи с этим можно ожидать, что круг российских компаний, занимающихся страхованием товарных кредитов, станет значительно шире.
Александр Цыганов, к.э.н., доцент, зам. зав. кафедрой управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления.
